Leasing bez BIK - Jakie są opcje dla firm z negatywną historią kredytową ?

Poszukiwanie finansowania w formie leasingu przez firmy, które mają negatywną historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), może być wyzwaniem. Niemniej jednak istnieją oferty leasingowe skierowane do takich klientów, które pozwalają na rozwój działalności mimo niekorzystnych wpisów w rejestrze. W artykule omówimy: czym jest leasing bez BIK, jakie są warunki takiego finansowania, kto może z niego skorzystać, oraz jak skorzystać z oferty leasingowej, nawet przy krótkim stażu działalności.

Czym jest leasing bez BIK?

Leasing bez BIK to forma finansowania, w której firma leasingowa nie przeprowadza weryfikacji klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Dzięki temu przedsiębiorcy z zaległościami w spłatach kredytów lub negatywnymi wpisami w BIK mogą nadal ubiegać się o leasing na sprzęt, samochody lub inne aktywa potrzebne do rozwoju ich biznesu. W tradycyjnych ofertach leasingowych weryfikacja BIK jest standardem, służy ona ocenie zdolności kredytowej klienta. Jednak leasing bez BIK daje szansę na uzyskanie finansowania osobom, które nie spełniają tych wymagań.

Tego rodzaju finansowanie opiera się na innych kryteriach, takich jak: większa wpłata własna, jaki jest okres prowadzonej działalności gospodarczej, czasami nawet brany jest pod uwagę status zamożności klienta. Dzięki tym warunkom leasing bez BIK staje się atrakcyjną opcją dla osób i firm, które zostały odrzucone przez tradycyjne instytucje finansowe.

Kto może skorzystać z leasingu bez BIK?

Leasing bez BIK jest dostępny zarówno dla jednoosobowych działalności gospodarczych, jak i dla spółek prawa handlowego, które z różnych powodów mają negatywne wpisy w BIK. Z leasingu tego rodzaju mogą skorzystać firmy:

• z problematyczną historią kredytową,
• startujące, które funkcjonują na rynku od co najmniej miesiąca,
• poszukujące finansowania głownie na auta osobowe i dostawcze do 3,5t

Nowe firmy a leasing bez BIK

Nawet jeśli Twoja działalność została założona zaledwie miesiąc temu, istnieje szansa na uzyskanie leasingu bez BIK. Kluczowym warunkiem w takich przypadkach jest zazwyczaj większa wpłata własna, która może wynosić od 20% do nawet 40% wartości przedmiotu leasingu. Dzięki temu firma leasingowa minimalizuje ryzyko związane z nowym przedsiębiorstwem i brakiem historii kredytowej. Dla nowych firm, leasing bez BIK jest doskonałym rozwiązaniem, umożliwiającym szybki start i rozwój działalności bez potrzeby posiadania czystej historii kredytowej.

Jakie są warunki leasingu bez BIK?

Leasing bez BIK różni się od standardowych ofert nie tylko procedurą, ale i warunkami finansowymi. Warto znać kilka kluczowych elementów, które definiują tego typu oferty:

1. Większa wpłata własna – Aby zrekompensować ryzyko związane z negatywną historią kredytową, firmy leasingowe często wymagają wyższej wpłaty własnej, zazwyczaj od 10% do 40% wartości przedmiotu leasingu. Im większa wpłata, tym większe szanse na uzyskanie finansowania.

2. Wyższe oprocentowanie – W związku z większym ryzykiem, firmy leasingowe mogą oferować wyższe stopy procentowe niż w przypadku standardowych umów leasingowych. To koszt, który warto uwzględnić w planie finansowym przedsiębiorstwa.

3. Skrócony okres leasingu – Firmy oferujące leasing bez BIK mogą preferować krótszy czas trwania umowy, np. od 24 do 48 miesięcy, aby zminimalizować ryzyko długoterminowej współpracy.

4. Zabezpieczenia dodatkowe – Leasingodawca może wymagać dodatkowych zabezpieczeń, takich jak poręczyciel, zastaw na innych aktywach lub nawet wykupienie dodatkowego ubezpieczenia czy weksel in blanco.

5. Uproszczona procedura weryfikacji – W leasingu bez BIK firmy mogą rezygnować z formalnych raportów kredytowych i skupić się na ocenie bieżącej sytuacji finansowej oraz możliwości spłaty zobowiązań przez firmę.

Zalety leasingu bez BIK

Leasing bez BIK to rozwiązanie, które oferuje szereg korzyści, szczególnie dla firm, które mają trudności z uzyskaniem finansowania w tradycyjny sposób. Oto niektóre z najważniejszych zalet:

1. Dostępność dla firm z problematyczną historią kredytową – Nawet jeśli masz zaległości w BIK, możesz nadal uzyskać potrzebne finansowanie na rozwój firmy.

2. Możliwość leasingu już po miesiącu działalności – Firmy, które dopiero zaczynają działalność, mają szansę na leasing bez długiej historii operacyjnej, co może przyspieszyć ich rozwój.

3. Brak weryfikacji w BIK – Brak sprawdzania historii kredytowej oznacza, że firmy z negatywnymi wpisami w BIK mają większą szansę na uzyskanie leasingu.

4. Szybka decyzja i procedura – Firmy leasingowe specjalizujące się w ofercie leasingu bez BIK często mają uproszczone procedury i szybsze decyzje, co może być istotne dla firm potrzebujących natychmiastowego finansowania.

5. Równoważenie negatywnej historii kredytowej – Uzyskanie leasingu bez BIK i jego terminowa spłata mogą pomóc firmie w odbudowie zdolności kredytowej i poprawieniu swojej sytuacji finansowej.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze leasingu bez BIK?

Mimo, że leasing bez BIK ma wiele zalet to istnieje kilka czynników, na które warto zwrócić uwagę , aby uniknąć potencjalnych problemów:

1. Koszty leasingu – Wyższe oprocentowanie i czasami większe wpłaty własne mogą znacząco zwiększyć koszt leasingu. Przed podpisaniem umowy warto dokładnie przeanalizować wszystkie koszty.

2. Warunki umowy – Należy dokładnie zapoznać się z umową leasingową i zwrócić uwagę na ewentualne dodatkowe opłaty takie jak np. kary za wcześniejsze zakończenie umowy lub koszty ubezpieczenia.

3. Elastyczność oferty – Każda firma leasingowa ma inne podejście do swoich klientów. Warto znaleźć taką firmę, która mimo wszystko oferuje elastyczne warunki takiej oferty leasingowej.

Jak zwiększyć swoją szansę na uzyskanie leasingu bez BIK?

Mimo, że oferta leasingowa bez BIK jest jest dostępna dla firm z trudną historią kredytową, uzyskanie jej wymaga odpowiedniego przygotowania. Oto kilka wskazówek, jak zwiększyć swoje szanse na pozytywną decyzję leasingową :

1. Przygotuj dokumenty finansowe – Nawet jeśli leasingodawca nie sprawdza BIK to warto przygotować dokumenty finansowe potwierdzające dochód firmy. W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej (JDG) jest to zazwyczaj PIT za ostatni rozliczony rok podatkowy oraz (w zależności od sposobu rozliczania się z US) bieżąca KPiR lub Ewidencja Przychodów.
2. Większa wpłata własna klienta – Zwiększenie wpłaty własnej możne znacząco poprawić Twoje szanse na uzyskanie decyzji pozytywnej. Dzieje się tak dlatego, iż leasingodawca zmniejsza swoje ryzyko w transakcji i przenosi to ryzyko częściowo na klienta.
3. Poręczenie lub inne zabezpieczenia – Posiadanie poręczyciela jest wskazane w momencie kiedy leasingodawca waha się w przyznaniu klientowi finansowania. Innym dosyć często spotykanym zabezpieczeniem dla leasingodawcy jest weksel in blanco.

Podsumowanie

Leasing bez BIK to często jedyna alternatywna dla firm, które mają negatywną historię kredytową w bankach i potrzebują finansowania na rozwój działalności. Często wiąze się to z większym kosztem uzyskania finansowania ale i tak jest ono na tyle atrakcyjne aby leasingobiorca podjął decyzję o podpisaniu umowy i zakupie środka trwałego do firmy. Większość klientów ze złą historią kredytową zadaje pytanie „Gdzie leasing bez BIK”? Jeśli nadal nie wiesz, to skontaktuj się z nami!